Pelan Insurans Kereta Terbaik di Malaysia – Edisi 2025

Insurans kereta bukan sekadar keperluan undang-undang di Malaysia—ia adalah jaminan kewangan anda. Dengan harga petrol Malaysia yang tidak menentu, peningkatan kamera trafik Malaysia, dan keadaan jalan yang sukar diramal, memiliki pelan insurans Malaysia yang betul memberi ketenangan fikiran.

Pelan Insurans Kereta Terbaik di Malaysia (2025)

Berikut adalah perbandingan insurans kereta terbaik di Malaysia untuk 2025 berdasarkan perlindungan, harga, dan manfaat.

1. Etiqa Takaful Car Insurance

• Perlindungan komprehensif dan pihak ketiga

• Perkhidmatan tunda percuma

• Proses tuntutan yang cepat

2. Allianz Motor Comprehensive

• Tambahan perlindungan boleh disesuaikan (perlindungan banjir, cermin hadapan)

• Kadar kelulusan tuntutan tinggi

• Bantuan kecemasan 24/7

3. AXA Affin SmartDrive Enhanced

• Pilihan perlindungan yang fleksibel

• Ganti kunci sehingga RM10,000

• Perlindungan kemalangan peribadi percuma

4. Takaful Malaysia Motor Takaful

• Insurans patuh syariah

• Kelulusan tuntutan pantas

• Pulangan tunai bagi tiada tuntutan

5. Zurich Car Insurance

• Proses pembaharuan yang mudah

• Diskaun premium yang menarik

• Perkhidmatan bantuan tepi jalan

Cara Memilih Insurans Kereta Terbaik

Apabila memilih insurans kereta, pertimbangkan faktor berikut:

• Jenis Perlindungan: Komprehensif vs. Pihak Ketiga

• Harga Premium: Seimbangkan antara kos dan perlindungan

• Proses Tuntutan: Semakin cepat, semakin baik

• Tambahan Perlindungan: Banjir, cermin hadapan, dan kemalangan peribadi

Nak Jual Kereta? Dapatkan Penilaian Percuma

Jika anda bercadang untuk jual kereta Malaysia, Aplikasi Motorist memudahkan anda jual kereta terpakai tanpa sebarang masalah. Anda juga boleh jual kereta online dan mendapatkan tawaran terbaik dengan segera!

Muat Turun Aplikasi Motorist sekarang!

Sama ada anda mencari insurans Malaysia terbaik atau merancang untuk jual kereta terpakai, memiliki perlindungan yang betul adalah sangat penting. Kekal maklum, bandingkan pelan, dan dapatkan tawaran terbaik hari ini!

Soalan Lazim (FAQ) — Pelan Insurans Kereta Terbaik di Malaysia 2025

S: Apakah jenis insurans kereta yang tersedia di Malaysia?

J: Terdapat tiga jenis utama, Pihak Ketiga Sahaja (TPO): melindungi kerosakan yang anda sebabkan kepada orang lain, kenderaan atau harta benda mereka. Ia adalah keperluan minimum undang-undang. Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian (TPFT): termasuk TPO + perlindungan daripada kebakaran dan kecurian kereta anda. Komprehensif: meliputi TPFT + kerosakan pada kenderaan anda sendiri (kemalangan, vandalisme dan sebagainya), aksesori (dengan tambahan), cermin kereta, banjir atau bencana alam bergantung kepada pelan.

S: Adakah insurans kereta wajib di Malaysia?

J: Ya. Sekurang-kurangnya, anda mesti mempunyai insurans Pihak Ketiga untuk memperbaharui cukai jalan. Memandu tanpa insurans (dan cukai jalan) yang sah adalah menyalahi undang-undang.

S: Apakah Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD), dan bagaimana ia berfungsi?

J: NCD ialah diskaun yang anda boleh peroleh pada premium insurans apabila anda tidak membuat sebarang tuntutan untuk beberapa tahun berturut-turut. Ia membantu mengurangkan kos premium (sehingga maksimum sekitar 55%) bergantung pada syarikat insurans.

S: Apakah tambahan atau perlindungan khas yang patut saya pertimbangkan?

J: Antara tambahan berguna pada tahun 2025 termasuk, perlindungan banjir, bencana alam, dan special perils. Perlindungan cermin kereta. Penggantian kunci. Bantuan tepi jalan dan perkhidmatan tunda. Perlindungan untuk komponen EV (pengecas, kabel) jika anda memiliki kenderaan elektrik.

S: Bagaimana premium dikira? Apakah faktor yang mempengaruhi kos?

J: Beberapa faktor mempengaruhi premium insurans termasuk, umur dan nilai kenderaan. Kenderaan lama atau bernilai rendah mungkin mempunyai premium lebih murah atau perlindungan lebih ringkas. Rekod pemanduan (bilangan tuntutan terdahulu), NCD. Lokasi (kawasan mudah banjir, kawasan berisiko tinggi kecurian dan sebagainya). Sejauh mana anda memandu (jarak tahunan). Sesetengah pelan kini menawarkan diskaun “drive less, save more” atau premium berdasarkan penggunaan/mileage. Tambahan perlindungan yang dipilih. Menambah lebih banyak perlindungan akan meningkatkan premium.

S: Bolehkah saya memperbaharui insurans lebih awal?

J: Ya. Polisi insurans di Malaysia biasanya membenarkan pembaharuan awal (kadangkala sehingga dua bulan sebelum tarikh tamat).

S: Apakah itu Takaful Kereta, dan bagaimana ia berbeza?

J: Takaful Kereta ialah versi patuh Syariah bagi insurans kenderaan, di mana risiko dikongsi antara peserta dan bukannya dipindahkan secara komersial. Ia menawarkan jenis perlindungan yang sama: komprehensif, pihak ketiga, dan sebagainya, serta banyak tambahan yang sama. Perbezaannya ialah pada model operasi (contohnya perkongsian lebihan, cara tuntutan diurus, dan pematuhan Syariah).

S: Bagaimana saya memilih pelan “terbaik” untuk diri saya?

J: Seimbangkan kos dan perlindungan: yang paling murah tidak semestinya terbaik jika polisi tidak melindungi keperluan anda. Semak reputasi syarikat insurans dalam khidmat tuntutan dan ulasan pelanggan. Perhatikan butiran tambahan – ada yang mungkin mahal. Pertimbangkan seberapa kerap anda memandu, lokasi, risiko banjir dan sebagainya. Gunakan alat perbandingan atau laman seperti Fatberry, BJAK, Motorist untuk melihat tawaran daripada pelbagai penyedia.

S: Siapakah antara penyedia/pelan insurans terbaik di Malaysia pada 2024–2025?

J: Berikut ialah syarikat insurans yang menunjukkan prestasi baik dalam trend 2025, Generali: dianugerahkan “Insurans Kereta Termurah Malaysia 2025” oleh iBanding; juga dinilai tinggi dari segi pengalaman pengguna dan ciri-ciri. Etiqa / Etiqa Takaful: terkenal dengan premium berpatutan + perlindungan menyeluruh + promosi menarik. Allianz: kadar kelulusan tuntutan tinggi, banyak pilihan tambahan & perkhidmatan kecemasan / tepi jalan. Liberty General Insurance: pilihan baik untuk perlindungan banjir/elaun EV dan beberapa faedah percuma dalam pelan tertentu.

S: Apa yang perlu saya berhati-hati / elakkan?

J: Kurang insurans: Menyediakan jumlah perlindungan lebih rendah daripada nilai pasaran boleh menghadkan jumlah tuntutan anda. Pengecualian dalam polisi “standard”: Banyak pelan tidak melindungi bencana alam, banjir, atau aksesori kecuali anda tambah perlindungan tersebut. Caj tersembunyi atau “excess” tinggi. Dan tidak memperbaharui tepat pada masanya: anda kehilangan perlindungan, tidak boleh memperbaharui cukai jalan, dan berisiko dikenakan tindakan undang-undang.

Bacaan Tambahan: Mengapa EV Terpakai Semakin Popular di Malaysia?

Muat turun Motorist App sekarang. Direka oleh pemandu untuk pemandu, aplikasi semua-dalam-satu ini membolehkan anda menerima kemas kini trafik dan suapan terkini daripada kamera trafik langsung, harga petrol yang dikemas kini dan akses pantas kepada rangkaian penuh perkhidmatan berkaitan kenderaan kami.